Das zehnj\u00e4hrige Warten hat ein Ende. Individuelle Anlagekonten (INRs) sind jetzt bei mobilen Banken und Brokerh\u00e4usern verf\u00fcgbar. Doch sobald sich die anf\u00e4ngliche Aufregung gelegt hat und ein Anleger seine 13-stellige Nummer \u2013 seine \u201efinanzielle EM\u0160O\u201c \u2013 in H\u00e4nden h\u00e4lt, stellt sich eine entscheidende Frage: Wie viel kostet mich das tats\u00e4chlich und welcher INR-Anbieter ist der richtige f\u00fcr mich?<\/p>\n\n\n\n
Nicht jedes INR-Konto ist f\u00fcr jedes Budget geeignet. W\u00e4hrend einige Anbieter um Kunden werben, die monatlich 100 Euro anlegen m\u00f6chten, haben andere ihre Kostenstruktur an Kunden angepasst, die den gesetzlichen Einlagengrenzwert voll aussch\u00f6pfen.<\/p>\n\n\n\n
Bevor wir uns mit den Kosten befassen, m\u00fcssen wir die Funktionsweise verstehen. Die von Furs vergebene 13-stellige Kennung ist keine blo\u00dfe b\u00fcrokratische Willk\u00fcr. Sie dient als Ihre pers\u00f6nliche Sicherheitsgarantie. Da das Gesetz nur ein aktives INR-Konto pro Person zul\u00e4sst, verhindert diese Nummer, dass der Anleger sein Konto bei der NLB \u201evergesse\u201c und ein neues bei Ilirika er\u00f6ffne.<\/p>\n\n\n\n
Sobald Sie diese Nummer bei einem Anbieter aktivieren, sind Sie f\u00fcr mindestens 12 Monate an diesen gebunden, wenn Sie die kostenlose Rufnummernmitnahme nutzen m\u00f6chten. Sollten Sie nach drei Monaten feststellen, dass Ihnen die App nicht zusagt, ist der Wechsel zu einem anderen Anbieter kostenpflichtig (sowohl finanziell als auch zeitlich, bis zu 30 Tage). W\u00e4hlen Sie Ihren Anbieter sorgf\u00e4ltig, denn die 15-j\u00e4hrige Frist f\u00fcr die Steuerbefreiung beginnt mit dem Tag der Zuteilung dieser Nummer.<\/p>\n\n\n\n
Im ersten Kalenderjahr betr\u00e4gt die maximale Einzahlung 20.000 \u20ac. In den Folgejahren reduziert sich das Limit auf 5.000 \u20ac f\u00fcr das Basiskonto (universell, f\u00fcr globale oder slowenische Anlagen) und 5.000 \u20ac f\u00fcr ein spezielles Unterkonto f\u00fcr slowenische Wertpapiere (Krka, Petrol, NLB usw.). Sie k\u00f6nnen insgesamt maximal 150.000 \u20ac einzahlen. Alternativ k\u00f6nnen Sie j\u00e4hrlich 10.000 \u20ac ausschlie\u00dflich in slowenische Wertpapiere investieren.<\/p>\n\n\n\n
Einzahlungen auf das spezielle Unterkonto sind in der Regel erst m\u00f6glich, wenn Sie im laufenden Jahr das Limit von 5.000 \u20ac auf dem Hauptunterkonto erreicht haben. Dies bedeutet, dass INR ein ausgewogenes Portfolio f\u00f6rdert, bei dem inl\u00e4ndische Anlagen eine Aufwertung globaler Anlagen darstellen. Wenn Sie den vollen Betrag von 20.000 \u20ac nicht im ersten Jahr einzahlen, verlieren Sie diese M\u00f6glichkeit endg\u00fcltig.<\/p>\n\n\n\n
Bei allen Banken\/Brokern ist die Er\u00f6ffnung eines INR-Kontos kostenlos, und es fallen keine regelm\u00e4\u00dfigen (monatlichen oder j\u00e4hrlichen) Verwaltungsgeb\u00fchren an.<\/p>\n\n\n\n
F\u00fcr den Kauf\/Verkauf von Wertpapieren auf einem INR-Konto gilt die \u00fcbliche Brokergeb\u00fchr. Die meisten Anbieter berechnen online eine Geb\u00fchr von ca. 0,30 % des Transaktionswerts. Aufgrund einmaliger Aktionen wird 2026 ein Rabatt von 50 % gew\u00e4hrt, d. h. ca. 0,15 % des Wertes. Bei kleineren Betr\u00e4gen kann zus\u00e4tzlich eine Mindestgeb\u00fchr anfallen (z. B. berechnet die NLB mindestens 1 \u20ac f\u00fcr Online-Transaktionen und 15 \u20ac f\u00fcr traditionelle Transaktionen). Direkte B\u00f6rsengeb\u00fchren (B\u00f6rsen- und KDD-Geb\u00fchren) k\u00f6nnen zu jeder Geb\u00fchr hinzukommen.<\/p>\n\n\n\n
Die Verwaltung des Wertpapierbestands wird j\u00e4hrlich anhand des durchschnittlichen Portfoliowerts berechnet. Die Betr\u00e4ge sind sehr niedrig: Die NLB berechnet beispielsweise 0,0009 % pro Monat f\u00fcr inl\u00e4ndische und 0,0050 % f\u00fcr ausl\u00e4ndische Wertpapiere (was etwa 0,0108 % bzw. 0,06 % pro Jahr entspricht) mit Kosten von mindestens 9 \u20ac j\u00e4hrlich. Ilirika verfolgt einen \u00e4hnlichen Ansatz (0,0008 % pro Monat, mind. 8,40 \u20ac\/Jahr), und die BKS berechnet 0,0010 % pro Monat (mind. 0,60 \u20ac pro Monat = 7,20 \u20ac\/Jahr). Bei OTP richtet sich die Verwaltung nach Anlageklassen: Bis zu 10.000 \u20ac betr\u00e4gt sie 9,12 \u20ac pro Jahr, bis zu 100.000 \u20ac 18,24 \u20ac, was prozentualen Geb\u00fchren in einem \u00e4hnlichen Bereich entspricht. Da die j\u00e4hrlichen Kosten so niedrig sind, haben sie f\u00fcr sie das gr\u00f6\u00dfte Gewicht in langfristigen Portfolios, wo sie im Vergleich zu Transaktionen relevanter sind.<\/p>\n\n\n\n
Bei Abhebungen von einem INR-Konto erheben die Anbieter Geb\u00fchren. Die NLB berechnet 2 % des Abhebungsbetrags (mind. 5 \u20ac, max. 100 \u20ac). Die OTP Bank erhebt eine Geb\u00fchr von 1,90 % (mind. 4 \u20ac, max. 120 \u20ac) f\u00fcr jede Abhebung von einem INR-Konto. Diese Geb\u00fchr sollte mit Vorsicht bezahlt werden, da sie bei gr\u00f6\u00dferen Abhebungen schnell mehrere hundert Euro erreichen kann. Bei der vollst\u00e4ndigen Abhebung des Guthabens wird au\u00dferdem eine Gewinnsteuer von 15 % f\u00e4llig (bei einer Abhebung vor Ablauf von 15 Jahren entf\u00e4llt die Steuer nach 15 Jahren).<\/p>\n\n\n\n
Im INR-Portfolio k\u00f6nnen zus\u00e4tzlich Geb\u00fchren f\u00fcr Dividendenaussch\u00fcttungen (z. B. 0,95 % f\u00fcr inl\u00e4ndische Dividenden bei OTP), W\u00e4hrungsumrechnungskosten (z. B. 0,25\u20130,30 % f\u00fcr die EUR\/USD-Umrechnung) und einmalige Kosten f\u00fcr die \u00dcbertragung von Finanzinstrumenten anfallen (die meisten Anbieter verzichten auf die \u00dcbertragung zu einem neuen Anbieter; f\u00fcr Auslandstransfers betragen diese in der Regel 0,1\u20130,5 %). Bei Nutzung eines Management-Services (JonatanMars, Generali) werden die Kosten in einer j\u00e4hrlichen Geb\u00fchr (bei JonatanMars 0,7 % Management + 0,2 % Depotgeb\u00fchr + 10 % Performancegeb\u00fchr) anstelle klassischer Handelsgeb\u00fchren ausgewiesen.<\/p>\n\n\n\n