L'attente de dix ans est enfin termin\u00e9e. Les comptes d'investissement individuels (INR) sont d\u00e9sormais disponibles via les services bancaires mobiles et aupr\u00e8s des courtiers. Mais une fois l'effervescence initiale retomb\u00e9e et l'investisseur en possession de son identifiant \u00e0 13 chiffres \u2013 son \u00ab\u00a0EIM\u00a0\u00bb financier \u2013, une question cruciale se pose\u00a0: quel sera le co\u00fbt r\u00e9el et quel fournisseur d'INR choisir\u00a0?<\/p>\n\n\n\n
Tous les comptes en roupies indiennes ne conviennent pas \u00e0 tous les budgets. Certains fournisseurs rivalisent pour attirer les investisseurs souhaitant d\u00e9poser 100 euros par mois, tandis que d'autres ont adapt\u00e9 leurs tarifs aux personnes qui profiteront pleinement du plafond de d\u00e9p\u00f4t l\u00e9gal.<\/p>\n\n\n\n
Avant d'aborder les co\u00fbts, il est essentiel de comprendre le fonctionnement. L'identifiant \u00e0 13 chiffres attribu\u00e9 par Furs n'est pas un simple caprice administratif\u00a0: il constitue votre garantie. La loi n'autorisant qu'un seul compte actif en roupies indiennes par personne, ce num\u00e9ro emp\u00eache l'investisseur d'\u00ab\u00a0oublier\u00a0\u00bb son compte \u00e0 la NLB et d'en ouvrir un nouveau \u00e0 Ilirika.<\/p>\n\n\n\n
Une fois ce num\u00e9ro activ\u00e9 aupr\u00e8s d'un op\u00e9rateur, vous \u00eates li\u00e9 \u00e0 celui-ci pendant au moins 12 mois si vous souhaitez b\u00e9n\u00e9ficier du transfert gratuit. Si, apr\u00e8s trois mois, vous d\u00e9cidez que l'application ne vous convient pas, le transfert vers un autre op\u00e9rateur sera payant (en argent et en temps, jusqu'\u00e0 30 jours). R\u00e9fl\u00e9chissez bien, car le d\u00e9lai de 15 ans pour l'exon\u00e9ration fiscale commence d\u00e8s l'attribution de ce num\u00e9ro.<\/p>\n\n\n\n
La premi\u00e8re ann\u00e9e civile, le d\u00e9p\u00f4t maximal est de 20\u00a0000\u00a0\u20ac. Les ann\u00e9es suivantes, ce plafond est r\u00e9duit \u00e0 5\u00a0000\u00a0\u20ac pour le sous-compte principal (universel, utilisable pour des investissements internationaux ou slov\u00e8nes) et \u00e0 5\u00a0000\u00a0\u20ac pour un sous-compte d\u00e9di\u00e9 aux instruments slov\u00e8nes (Krka, Petrol, NLB, etc.). Le montant total des d\u00e9p\u00f4ts autoris\u00e9s est de 150\u00a0000\u00a0\u20ac sur toute la p\u00e9riode. Si vous le souhaitez, vous pouvez investir jusqu'\u00e0 10\u00a0000\u00a0\u20ac par an uniquement dans des instruments slov\u00e8nes.<\/p>\n\n\n\n
Les d\u00e9p\u00f4ts sur le sous-compte sp\u00e9cial ne sont g\u00e9n\u00e9ralement autoris\u00e9s qu'une fois le plafond de 5\u00a0000\u00a0\u20ac atteint sur le sous-compte principal pour l'ann\u00e9e en cours. Cela signifie qu'INR encourage un portefeuille \u00e9quilibr\u00e9, o\u00f9 les investissements nationaux constituent un compl\u00e9ment aux investissements internationaux. Si vous ne versez pas la totalit\u00e9 des 20\u00a0000\u00a0\u20ac la premi\u00e8re ann\u00e9e, vous perdrez d\u00e9finitivement cette opportunit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n
Chez toutes les banques\/courtiers, l'ouverture d'un compte en roupies indiennes est gratuite et il n'y a pas de frais de gestion p\u00e9riodiques (mensuels ou annuels).<\/p>\n\n\n\n
La commission de courtage habituelle s'applique \u00e0 l'achat\/vente de titres sur un compte en INR. La plupart des fournisseurs appliquent une commission en ligne d'environ 0,30 TP4T de la valeur de la transaction. \u00c0 l'occasion d'offres promotionnelles exceptionnelles, une r\u00e9duction de 50 % sera appliqu\u00e9e en 2026, soit environ 0,15 TP4T de la valeur. Pour les achats de faibles montants, une commission minimale peut \u00e9galement \u00eatre factur\u00e9e (par exemple, NLB facture un minimum de 1 \u20ac pour une transaction en ligne et de 15 \u20ac pour une transaction traditionnelle). Les frais directs de la bourse (commissions boursi\u00e8res et KDD) peuvent \u00eatre ajout\u00e9s \u00e0 chaque commission.<\/p>\n\n\n\n
Les frais de gestion du portefeuille titres sont calcul\u00e9s annuellement, en fonction de la valeur moyenne du portefeuille. Ces frais sont tr\u00e8s faibles\u00a0: par exemple, NLB facture 0,0009\u00a0TP4T par mois pour les titres nationaux et 0,0050\u00a0TP4T pour les titres \u00e9trangers (soit environ 0,0108\u00a0TP4T ou 0,06\u00a0TP4T par an), pour un co\u00fbt minimum de 9\u00a0\u20ac par an. Ilirika applique une approche similaire (0,0008\u00a0TP4T par mois, soit 8,40\u00a0\u20ac\/an minimum), et BKS facture 0,0010\u00a0TP4T par mois (0,60\u00a0\u20ac\/mois minimum, soit 7,20\u00a0\u20ac\/an). Chez OTP, les frais de gestion sont calcul\u00e9s par tranches\u00a0: jusqu\u2019\u00e0 10\u00a0000\u00a0\u20ac, ils s\u2019\u00e9l\u00e8vent \u00e0 9,12\u00a0\u20ac par an, et jusqu\u2019\u00e0 100\u00a0000\u00a0\u20ac, \u00e0 18,24\u00a0\u20ac, ce qui correspond \u00e0 des pourcentages similaires. Du fait de leur faible co\u00fbt annuel, ces frais ont un poids pr\u00e9pond\u00e9rant dans les portefeuilles \u00e0 long terme, o\u00f9 ils sont plus pertinents que les frais de transaction.<\/p>\n\n\n\n
Lors d'un retrait d'argent depuis un compte en roupies indiennes (INR), les prestataires pr\u00e9l\u00e8vent des frais. NLB pr\u00e9l\u00e8ve 2 \u00a3 (minimum 5 \u20ac, maximum 100 \u20ac) sur le montant du retrait. OTP Bank applique des frais de 1,90 \u00a3 (minimum 4 \u20ac, maximum 120 \u20ac) par retrait en INR. Ces frais doivent \u00eatre pay\u00e9s avec pr\u00e9caution, car ils peuvent rapidement atteindre plusieurs centaines d'euros pour les retraits importants. En cas de retrait de la totalit\u00e9 des fonds, une taxe de 15 \u00a3 sur les plus-values est \u00e9galement appliqu\u00e9e (si le retrait est effectu\u00e9 avant 15 ans, la taxe est nulle apr\u00e8s 15 ans).<\/p>\n\n\n\n
Dans un portefeuille en INR, des frais de distribution de dividendes peuvent s'appliquer (par exemple, 0,95 TP4T pour les dividendes nationaux), des frais de change (par exemple, 0,25 \u00e0 0,30 TP4T pour la conversion EUR\/USD) et des frais ponctuels de transfert d'instruments financiers (la plupart des prestataires prennent en charge ces frais, g\u00e9n\u00e9ralement de 0,1 \u00e0 0,5 TP4T pour les transferts internationaux). Si vous optez pour un service de gestion (JonatanMars, Generali), le co\u00fbt est exprim\u00e9 sous forme de frais annuels (avec JonatanMars\u00a0: 0,7 TP4T pour la gestion + 0,2 TP4T pour la conservation + 10 TP4T pour la performance) au lieu des frais de transaction classiques.<\/p>\n\n\n\n